韩董事长在2014年灌云农村商业银行工作会议上的讲话

　　在2014年灌云农村商业银行工作会议上的讲话

　　韩金明

　　同志们：

　　会议结束前，结合本次会议精神，围绕“稳中求进、科学转型、严控风险、做精做强”的工作思路，我再谈六方面意见：

　　一、稳中增效、突出重点，全力加强效能建设。

　　加强全行效能建设，是今年总行党委根据县委县政府安排部署的一项重要工作，也是“十大工程”有效推进的根基。近年来，我行在效能建设方面做了不少工作，也取得了一定的成效，但我们的效能建设还远远落后、流于形式，与广大客户的要求还有很大距离。突出表现为“懒、散、庸、浮、慢、推”，具体表现形式为：一些单位纪律松弛、政令不通；个别员工乱作为、慢作为、吃拿卡要；办事怕负责任，遇事推诿，办事拖拉，效率低下；服务意识淡薄，工作不作为，得过且过，干好干坏无所谓。这些行为表面上是缺纪律，本质上是缺修养，脑子缺观念，骨子缺素质，事业缺毅力，改变缺动力。对此，我们必须认真对待，采取有针对性的措施切实加以解决。总行即将成立督导组，由我任组长，并出台《关于加强全行效能建设的实施意见》，强化监督约束，全面推进效能建设常态化、制度化、规范化。
　　一是提升工作效率，着力解决制度机制不完善和部分干部职工责任意识淡薄、工作标准不高、执行力不强、办事效率低下、工作推诿扯皮等问题，努力在高标准高效率地落实总行决策部署和中心工作上下功夫。二是提升服务意识，着力解决部分干部职工群众观念不强、态度冷横硬和吃拿卡要等问题，引导干部职工切实增强服务意识、宗旨意识和公仆意识，克服不作为、乱作为和慢作为等现象，努力形成积极服务大局、服务基层和服务群众的发展共识。三是认真履职尽责。凡事就怕认真二字，所谓在其位、谋其政、尽其责，绝不能敷衍塞责，更不能占着位子不干事。我们一些员工习惯于当甩手掌柜，业务工作等领导指示，具体落实强调困难，本职工作推动乏力，份外工作从不过问；少数员工混日子思想严重，意志消沉，精神萎靡，出工不出力，心思完全不在工作上，这些都是大局意识不强，责任意识不够的具体表现。所以，在当前形势下，我们每一名员工都有必要重新认识自己的定位，进一步深化岗位职责的内涵，克服浮躁情绪，抛弃私心杂念，敢于正视矛盾，直面困难，以求真务实的作风对待自己的工作。

　　二、稳中提质，坚持改革创新，努力提升金融服务。

　　刚才，谢行长对当前经济金融形势分析得很深刻、很透彻。去年以来，我行大额不良贷款的攀升、周边银行发生的案件、外部经营环境的恶化、同业竞争等诸多因素，让我们深信一点“目前的农商银行只能做强，不能盲目做大”，要向稳、精、特、优方向发展，为此，董事会在年初提出了“十大目标任务、十大工程”，全行上下尤其是机关管理部门要认真对照、精准实施、加快推进。“立足社区、服务“三农”、服务中小微企业”是农商银行的根本，到任何时候都不能丢，我们要坚持以“扶小助微”为己任，投身到支农支小的主战场上，做主角，精耕细作，发挥主力军作用。今年，我们继续将市场定位于服务“三农”、中小微企业、社区、县域经济，牢牢守住农村金融市场，不断扩大社区市场，逐步渗透优质客户，坚定做零售银行、社区银行和百姓银行。标杆网点精细化、阳光信贷标准化、金融便民服务进村进社区，充分发挥固有的灵活、高效的机制优势，提供精确、专业、特色的金融服务，实施有别于其他银行的差异化经营策略。
　　一要做强做精“三农”业务。今年，各单位都要转变支农服务思路，树立“新三农”服务理念，通过“十大工程”建设,围绕农村城镇化、农业现代化、农民职业化的金融服务需求，构建农村金融服务体系、积极研发适合转型农户需求的金融产品、加强城镇化金融服务、完善电子化渠道建设、逐步优化服务渠道布局等举措，将我行打造成为服务“新三农”发展的业务基地，走出一条特色支农之路，在满足“新三农”需求的同时实现我行转型发展。
　　二要深入挖掘市场需求。在支持“三农”上，要认真研究农村土地经营权流转、集体土地确权、城镇化建设和“三农”产业转型升级中产生的信贷新需求，认真研究从农民到市民身份转变带来的农村基础设施建设、住房购车购物消费、支付结算、理财、中间业务市场新需求。在支持中小微企业发展上，重点拓展实体型、科技型、潜力型客户，巩固一批合作多年的诚信企业客户。要抢占社区金融市场，打造“社区银行”这一重要载体，并作为今年一个非常重要的增长点。对小额农贷，要立足千家万户，做好扩面、增量、延伸工作，延展其服务功能。要将阳光信贷作为贷款规模扩张的主抓手，做精做强，推动全行信贷转型和结构调整。
　　三要扎实开展“三进”活动。全行要开展“进农村、进社区、进农户”（即：“三进”）活动,深入了解各层面客户金融需求和现金流量,掌握全行信贷产品投放现状及节奏,创新信贷产品、扩大信贷规模,积极吸收社会资金、增加低成本存款,进一步拓宽市场,增强稳健发展能力；同时把金融服务进村入社区工程作为工作重点，推广“金融便民服务进村”工程，逐步扩大服务范围，将服务对象由行政村向自然村、由村镇向城镇社区延伸，将便民服务点由村头小店向社区超市延伸, 实现 “村村都有POS机、家家用上圆鼎卡、金融机具全覆盖”的目标,打通金融服务的“最后一公里”。
　　四要提升服务水平。去年延续到现在的标杆网点建设，效果有目共睹。要以“标杆网点”建设为抓手，在标杆网点建设长效机制上下功夫、做文章，做好服务标准化管理。我行效能建设领导小组将采用监控督查、现场检查多种形式，监控室一天24小时对支行网点实行全天候督查，监督行为规范。各单位要针对不同客户的需求，围绕“人无我有、人有我优、人优我特、人特我新”目标，提供有别于其他银行的特色化服务，为不同的客户提供不同的服务，特别是提高对中高端客户的服务能力。探索建立信贷人员准入机制，完善末位淘汰机制，建立完善等级客户经理制度，打造专业化客户经理团队，实施精准化营销、阳光式放贷，力促全行信贷服务水平的提升。优化网点布局，完善网点功能，在加快传统网点建设的同时，扩大自助设备、离行式自助银行的覆盖面，提高服务能力；加强电子银行建设，大力发展网上银行、手机银行等业务，为居民日常生活提供便捷服务，着力营造“标识统一、形象靓丽、设施完善、功能齐全”的友好型营业环境。机关各部室要坚决克服机关干部员工“四大病”，实行首问工作制，限制越级汇报制，切实为基层服务，打造接地气平台。行长室督促机关各部室，人往基层走，钱往基层花，劲往基层使，营造机关人员“以身作则”是对全行员工最好的示范氛围。
　　五要加大创新力度。要加快三农服务模式创新，以“品牌形象建设工程”、“电子银行科技创新工程”、“微贷中心推广工程”、“做精做强实施工程”为抓手，搭建“三农”普惠金融服务平台。业务发展部、信贷管理部、电子银行部、合规部等相关部门，要将现有产品和新开发产品进行有机整合，完善制度，梳理流程，尤其要叫响产品名称，树立特色品牌，加大宣传力度，要围绕市场导向、客户需求开展产品创新，不断优化额度、利率、期限、还款方式等产品要素，通过开发完善不同的特色信贷产品、逐步完善信贷服务体系，力争社会各界，不论从事何种行业、何种职业、何种产业，只要有符合政策的信贷需求，我行都能满足，达到双赢目标。“灵活、方便、快捷”是我行的传统优势，是存量客户选择我行的最主要原因，我们要进一步放大这一传统特色优势。以提升服务效率为核心，完善客户服务流程，建立高效、快捷的信贷审批体系；加强客户关系管理，通过有效的客户分层管理，进行资源的有效配置，在业务流程设计、渠道建设、柜面服务等各个环节，都要充分考虑不同客户多层次的金融服务需求，尤其强化对优质客户的低利率、个性化服务。

　　三、稳中有进，深耕本土市场，加快推进商务转型。

　　在去年秋旺季会议、今年“开门红”会议上，我一再强调今年要加快推进“三进”、“两小”业务，扎实推进“三进”走访活动，组织客户经理对全辖客户进行走访，对客户经营状况、资金需求进行摸底调查。把信贷业务发展定位于“两小”贷款投放，即小额农户贷款和小微企业贷款，以“两小”贷款的投放促进信贷结构调整，实现自身规模稳步壮大和促进县域实体经济发展的双赢局面；组织资金工作定位于“两小”存款营销，即农户小额存款和小微企业（工商户）流动资金存款,严禁“追大弃小”。各家支行要主动深入开展调研，将存款业务继续放在突出位置，从主客观因素，全面分析存款增长的原因，找准组织资金工作定位，挖掘存款增长潜力；及时制定、分解全年组织资金任务。我们要发挥好“拼、抢、挖”的劲头营销被国有银行及小型银行蚕食、瓜分的一大批高端客户，同时要切实抓好农民、居民的储蓄存款，坚持抓大与抓小并重。多方拓展组织资金渠道，抓好代发工资、对公账户开立、农民工进城金融需求以及各种结算资金，加强条线对接，攻关财政、教育、卫生、交通、水电等系统性存款，要发挥总行、支行负责人作为首席客户经理的作用，抓大户、抓县城、抓系统公关，客户经理与支行行长要作为拓展组织资金主体，定期对存贷款大户进行走访，分层维护优质客户，积极吸收种养大户、商贩、个体工商户、中小企业等流动资金，形成总行、支行行长抓大黄金客户、一线人员走村串户，形成干部攻关黄金客户、客户经理攻关重点客户、柜面搞好基础服务，继续壮大资金实力，增强服务“三农”后劲。
 　　2013年，全行各项收入未达预定目标，主要原因就是有效信贷投放不足。今年，全行上下一定要充分认识信贷营销的重要性，认清同业强劲的发展势头和市场竞争异常激烈的严峻形势，进一步发扬连续作战的精神，在组织资金的同时，筹划信贷营销，及早行动，推动信贷营销稳步开展，通过盘活信贷存量，用好资金增量，最大限度地提高信贷资金使用效率。

　　四、稳中有力，深化基础管理，有效助力科学发展。

　　未来一段时期，全行将把商务转型工作作为一项重点工作加以推进。省联社《商务转型工作指引》已于去年12月份下发，但是我行基础管理、流程银行建设等基础工作相对薄弱，“基础不牢，地动山摇”，今年将对照《商务转型工作指引》，开展同行学习交流、全行商务转型培训等工作，以及开展战略澄清、流程梳理等前期准备工作，并将加强基础管理、加快流程银行建设、全面风险管理机制建设等作为商务转型准备的重要内容，系统化、专业化推进，为我行更好地实施商务转型打下坚实根基。各部门都要深入推进条线基础工作标准化管理，进一步提升操作水平，尤其要加快推进信贷管理阳光化、会计管理标准化、财务管理精细化，标准决定质量。进一步完善三会一层的治理结构和制衡有效、激励兼容的运行机制，清晰界定董事会、行长室和监事会的职责范围，因地制宜调整信贷管理模式，加快推进业务治理机制建设。优化等级行、等级员工、员工绩效等考核措施，量化考核指标，科学设定考核标准和任务数；考核重点向信贷一线倾斜，加大对“两小”、“三进”业务的考核，加大对农户小额贷款的考核。启动IT技术绩效考核，让全体干部员工明明白白看到自己所得绩效，提高生活幸福指数。实施“五全”战略，即全面深化改革、全员发展业务、全力支农支小、全程防案控险、全心优化队伍。通过深入开展示范教育、警示教育和岗位廉政教育，加大党内监督，落实好党风廉政责任制。持续加强效能建设，凝聚共识，释放正能量，培养优良的职业作风，树立优质的服务形象。

　　五、稳中有为，攻克工作难点，严守行业风险底线。

　　2013年，全行业务经营中呈现信贷风险显现制约资产质量提升、存款增长乏力制约贷款规模扩张、利率市场化推进制约收入目标实现的“三大瓶颈”问题，全行上下要积极调整经营策略，提升风险防范能力。
　　一要攻克“三个难点”。今年，要摆脱困境，必须尽快调整思路，强化责任意识，努力攻克“三个难点”：一是攻克信贷资产质量防控难点。2014年，各支行四级分类不良贷款全部上划到资产保全部，基层支行要坚守不良贷款底数，不得有突破，资产保全部要攻坚克难，完成下达的清降任务。坚持分类施策，化解存量风险，严控增量风险，降旧控新、逐步化解。一季度前完成对全行不良贷款、瑕疵类贷款的排查，加大对全行瑕疵类贷款的考核。总行班子成员、各部室及支行负责人、所有客户经理都要以对全行信贷资产极端负责的态度，全员参战，上下通力协作，严格考核措施，全力清收不良、瑕疵类贷款。要出台管理办法，分清和明确责任贷款和岗位贷款，做到责任明确，界定合理；对不予免责的贷款责任人要严肃处理，加大对信贷违纪违法行为的责任追究力度，落实风险赔偿制度，对致使我行信贷资产遭受损失的行为和责任人，绝不姑息。对重点关注和防控的贷款制定压降计划，随时掌握处置清理进度；对其他存量贷款，增加贷后检查的频率和深度，严格贷款五级分类，提高分类质量，掌握风险状况；建立健全风险监测、评估、预警体系，不断提高风险监测工作的针对性和科学性。要加强与法院沟通，强化不良贷款诉讼管理，加大已诉讼不良贷款执行力度，抓紧处置抵债资产，坚决遏制不良贷款反弹势头。 
 二是攻克存款增长乏力难点。面对宏观调控影响较大、市场竞争压力巨大等客观实际，部分支行在加快组织资金增长方面尚未找到有效的解决路径。要结合宏观形势和区域实际，找准组织资金主攻方向，积极调整工作思路，借鉴同业好的做法，寻求有效的特色的符合自身发展的解决路径；全行上下要用创新的手段来做“银行”，服务“一站式”，产品“一揽子”，营销“全方位”。将客户按资产或者存款规模划分为不同等级，由员工与外部中高端客户一一对应，明确联系频率，制订活动范围，实施精细管理，形成一个“户户有人抓，人人有户管”的工作格局。三是攻克降息增收难点。随着利率市场化的推进，商业银行以信贷规模求发展、以存贷利差求利润的传统经营模式已经面临着严峻的挑战，这就要求我们必须寻求盈利模式的转型，减少对利差的依赖，在传统业务之外不断探索新的业务品种、新的服务方式和新的服务渠道，努力打造盈利收入多元化的增长格局，增强银行间资金拆借，实现利差收入和非资本收入的均衡发展，传统业务与中间业务“双轮驱动”。科学研判分析，准确把握全年的收入形势，将有限的资源向经济回报率高的区域、行业、业务、产品和客户倾斜，大力发展资金业务、理财业务、代理业务、网上银行等非信贷业务，着力扩大零售业务、中间业务，严格控制成本开支，化解降息的不利因素，确保全年收入目标顺利实现。
　　二要强化风险防控。进一步强化总行的管理职能，将风险防控的重心向总行转移，将基层网点向业务操作型转移，推进流程化管理，构建一套完善的风险防控体系。前、中、后台要通力协作，理顺贷款审批流程，不人为设置门槛，为全行的信贷投放开辟“绿色通道”。根据银监会今年对7大重点风险（政府平台、房地产、产能过剩、影子银行、流动性、信息科技、市场和操作风险）防控部署要求，相关部门要对号入座，找准本单位重点风险问题，采取有效措施加以防控。办公室要加强对舆情风险的24小时监督；风险部要树立“全面风险”的理念，牵头实施好全行全面风险管理机制建设工作，着力建立科学有效的风险管理和内控体系。突出重点防控信贷资产风险，并实行风险监控前移；对信贷投放过于集中的行业或是客户群体，开展广泛的调研活动，定期出具风险报告，进行风险提示，要重点加强风险的识别与追责，真正落实风险管理的主体责任。合规管理部继续做好建章立制工作，继续梳理、完善规章制度和操作流程，重点加强对新办业务、风险点较多业务、案件多发业务流程的审查、规范，牢固树立合规经营意识，对违规的人和事敢抓敢管，加大责任追究和处罚力度。

　　六、提升全员幸福指数，促合规文化发展。

　　合规创造价值，人才是最大的效益，让全行员工顺心、安心、开心、快快乐乐工作，打造灌云农商银行幸福金融企业。
　　一是出台《江苏灌云农村商业银行员工职业生涯规划》、《后备干部选拨、培养管理暂行办法》，让敢干事、有担当、勇奉献的员工有舞台、有岗位、高收入，把优秀员工选上来、育出来、用起来，为灌云农商银行强筋健骨、增长才干。践行习总书记“治国之要，首在用人”的讲话精神。
　　二是以效能建设为引领，绩效考核为抓手，实现基础工资保生活，绩效工资靠实干，同时为丰富全行在岗员工必备的物质生活，宽带、网络电视安装到家、到单位、到宿舍，着重抓好“五小建设”，让全体员工快乐生活。
　　三是以合规促企业文化建设。合规创造价值，合规人人有责，以效能建设提高工作效率。业以人兴，绩以事显，向“懒、散、庸、浮、慢、推”开战，坚持“违规班子坚决撤换，平庸班子坚决调整，业绩突出的后备干部坚决重用”，营造“比、学、赶、帮、超”的工作氛围，激发全员工作积极性和能动性。
 　　同志们，目标确定了，任务明确了，就要咬定青山不放松，不达目的不罢休，真正把责任扛在肩上，把职工放在心上，把工作抓在手上，把每一项工作都量化为指标、细化为项目，落实到一线、责任到人头。以效能建设促十大任务的完成；要巩固和运用好党的群众路线教育实践活动成果，以“抓铁有痕、踏石有印”的工作劲头，以“弱鸟先飞、滴水穿石”的工作精神，推进全行各项工作和措施的落实，为实现灌云农商银行商务转型、打造一流精品银行目标作出新的更大的贡献。
                                                                                                                                                                                                                                                                                                    （责任编辑：开军义）