商务转型专刊（二十四）

● 省联社顾士新副主任参加紫金农商行商务转型实施方案过堂评审会
● 省联社审核通过泗阳、靖江农商行等11家单位商务转型实施方案
● 省联社合规风险部任昱总经理参加洪泽农商行商务转型实施方案过堂评审会
● 商务转型试点单位工作进展

● 省联社顾士新副主任参加紫金农商行商务转型实施方案过堂评审会
2014年12月25日，该行召开商务转型实施方案过堂评审会，省联社顾士新副主任、合规风险部任昱总经理和戴萌高级经理、科技管理部傅晓三总经理、南大工程管理学院李心丹院长参加了会议。会上，该行各条线及浦口支行依次汇报各模块转型实施子方案，与会人员逐一对转型方案进行了点评，并提出相关修改建议，为该行下一步转型工作的深入开展明确了路径。最后，针对该行商务转型实施方案整体汇报情况，顾士新副主任提出三点要求：一是要做实做细商务转型工作，将商务转型工作全面落实到操作层面；二是要加强与省联社相关职能部门的对接，能够为全行业的商务转型工作提供经验与参照；三是要结合本次过堂会点评意见，尽快完善转型实施方案，推进商务转型工作深入开展。
● 省联社审核通过泗阳、靖江农商行等11家单位商务转型实施方案
根据《江苏省联社关于印发<江苏省农村信用社商务转型工作指引>的通知》（苏信联办【2013】93号）相关要求，省联社对泗阳、靖江农商行等11家单位上报的商务转型工作实施方案进行了审定。2014年12月31日，逐一行文批复同意泗阳、靖江、沭阳、射阳、江南、黄海、海门、无锡、邳州、张家港、海安农商行等11家单位商务转型工作实施方案。批复中除结合各家单位实际提出针对性要求外，并对实施单位提出总体要求：一是实施单位应按照《实施方案》组织实施商务转型工作。二是要牢固树立“以市场为导向、以客户为中心”的理念，坚持服务“三农”、中小微企业和社区金融的市场定位，扎实开展商务转型。三是要坚持依法合规经营，将监管部门和行业管理的最新要求不断融合、体现到转型工作中去；要进一步完善组织架构、健全运行机制、加强体系建设、优化流程再造；要在完善公司治理、加强资产负债管理、提升风险管控能力、发挥资本对业务发展的约束作用和战略推动作用、强化信息科技支撑等方面取得明显成效和突破。四是在实施商务转型过程中，要注重从整体和全局上加强商务转型工作的统筹与推进；定期对各个阶段的工作进行评估，结合实际，不断优化、完善、细化《实施方案》；制定专项考核办法，明确责权利，确保全员参与，共同发挥主观能动性和创造性，稳步、有序推进商务转型的各项工作。五是要认真做好信息反馈工作，及时报告工作进度；如在重大政策上突破《实施方案》的，要及时与省联社沟通，确保商务转型工作的前瞻性、适用性和持续性。
● 省联社合规风险部任昱总经理参加洪泽农商行商务转型实施方案过堂评审会
2014年12月11日，省联社合规风险部任昱总经理到洪泽农商行参加该行组织的商务转型实施方案过堂评审会，就该行商务转型各个模块转型方案进行了点评。同时对该行下一阶段工作提出了三点要求：一是要坚定实施商务转型的决心。商务转型作为一项长期的系统性工程，要坚定不移地去做；二是要对商务转型工作持续进行优化。要实现商务转型工作从自上而下到自下而上的转变，同时，对好的做法要遵循量化到固化再到优化的过程；三是要明确商务转型工作重点。在实施过程中，要分轻重缓急，突出各个阶段工作重点，力争有所突破。
● 商务转型试点单位工作进展（12月1日－31日）
（一）兴化农商行
1.完善制度管理办法。为强化合规操作，规范制度制定管理，根据相关法律、法规，完善了《制度制定管理办法》。既促进了各部门对规章制度的制订、合规性审查、发布、实施、修订、废止、后评价实施统一管理，又促进了制度的有效性和相互协调性。
2.加强不良资产管理。为提高不良资产经营和处置水平，该行开发上线不良资产管理系统。一方面实现日常基础管理的系统化，达到控制操作风险和减轻业务人员工作量的目的；另一方面通过积累业务工作信息，建立不良资产业务数据库，逐步形成统一、规范、标准的不良资产管理工作程序。
3.推动员工薪酬改革。为充分调动员工积极性，适应转型需要，该行对原有薪酬制度体系进行了修订完善，根据多贡献、多创利、多收入的原则，改变业绩计酬方式，为经营管理工作提供保障。
（二）如皋农商行
1.建立金融创新兴趣小组。为配合商务转型金融创新工作，该行共建立6大金融创新兴趣小组，分别为营销策划兴趣小组、科技创新兴趣小组、合规风险兴趣小组、综合管理兴趣小组、写作摄影兴趣小组、金融市场兴趣小组。兴趣小组每月组织一次活动，时间安排在工作日8小时以外或周六、周日。
2.推进企业文化建设。一是经过前期调研、集中商讨，编制《企业文化手册》样稿。二是在总行大楼电视上试播产品TVC，并计划明年1月份在地方广播电视台、各营业网点和市区LED电子大屏正式播放。三是委托艾加公司对该行网站进行整合改版，并开发手机版网站。
3.举办“双节”营销方案讲解会。12月24日，邀请和狮中国执行总裁对元旦、春节“双节”营销方案进行讲解，提出四大力量、五大板块和六大保障。对于2015年“双节”营销，在五大片区设置片长的基础上，分别增加了副片长、挂片部门、分片经理，加强对每个片区和支行进行有效督导。
（三）海门农商行
1.优化员工培训模式。该行以企业文化建设为抓手，大力实施素质提升工程，构建了“一个阵地、一个系统、一个讲堂”的培训平台。“一个阵地”即职工书屋，提供员工学习交流的场所及资料；“一个系统”即E-learning在线学习系统，员工可通过网络和移动终端登录学习，有效突破了学习的时空限制；“一个讲堂”即“用心为你”培训讲堂，实现了培训的系统性、连贯性和实效性。另外，该行职工书屋被中华全国总工会授予“全国职工教育培训示范点”称号，这是继“全国职工书屋”之后，该行获得的又一国家级荣誉称号。

2.试运行“移动银行”。该行融合智能终端和移动互联技术，开发的“移动银行”工作模式在小企业金融部试运行。“移动银行”工作模式利用专门配置的移动终端，实现客户经理实时拍摄、记录、传输客户营业场景、身份信息、报表数据、办贷资料等，后台审查审批人员通过移动审批系统，可随时出具审查审批意见，真正实现了移动营销、远程办公、即时互动，有效提高了办贷效率。
3.持续开展战略地图建设。将客户信息采集作为电子战略地图建设的基础，通过调研，划分全行客户信息采集区域，责任到人。至目前，已采集对公客户信息1545条、对私客户信息11296条。同时，对客户关系管理系统进行完善，便于全员了解信息采集排名情况，营造竞争氛围。
（四）邳州农商行
1.创新小微金融产品。为切实解决客户“贷款担保难”问题，该行在前期充分调研论证的基础上，推出“润农贷”、“润薪贷”、“润商贷”、“润企贷”四款贷款产品，实行免抵押、免担保，满足农户、个体工商户、工薪阶层、小微企业的贷款需求，贷款最高金额分别可达20、30、50、100万元。
2.推出微信版“润和商城”。为提升用户体验，满足客户公共购物、消费和互动需求，该行通过设计简约、清新的操作界面及科学合理的功能模块，按照“一市一卡一商城”的业务模式，推出微信版“润和商城”，目前已签约商户130余家，微友近4万人。
3.探索产业链营销模式。在前期调查论证的基础上，该行确定以板材深加工企业作为担保主体对口支持各自上游客户群，制定板材产业链上游客户综合业务专项管理办法，对其开展存款、贷款、电子银行等各项金融业务的组合营销与服务，逐步实现产业链营销。
（五）张家港农商行
1.启动人力资源咨询项目。12月5日该行人力资源咨询项目正式启动，项目主要包括现状调研、组织及岗位体系建设、薪酬管理体系建设、绩效管理体系建设以及任职资格体系建设。接着又针对项目的实施情况专门召开研讨会，项目组与各业务条线就组织架构、岗位现状和调整思路等内容进行讨论，推动人力资源管理转型。
2.启动战略咨询项目。本月正式启动战略咨询项目，在框架性思路的搭建和前期资料的收集基础上，结合该行商务转型实施方案，开展内部访谈工作，并就战略规划项目，围绕内外部环境分析、标杆行的选择、组织架构建设、相关业务条线的转型专门召开讨论会，为2015年具体工作的开展奠定基础。
3.召开人力资源咨询和战略规划项目沟通交流会。会上，项目组之间通过共享调研成果，确立“先由战略规划项目确定整体组织架构，再由人力资源咨询项目开展配套的岗位和薪酬体系建设”的总体思路。
（六）泗阳农商行
1.完善协同办公系统。协同办公系统是该行统一登录的信息门户和消息集成管理平台。通过完善，一是实现内部多种职能的垂直管控、跨组织横向业务快速协作和审批；二是实现各项工作任务的管理规划、创建下达、跟踪督办和统计查询。提高了日常工作任务完成的计划性和协调性，达到了明确责任、提高效率的效果，促进了各项工作的高效完成。
2.推进社区网点建设。12月31日，该行西康社区支行正式开业，作为智能自助银行，除了为客户提供自助、智能、人性化的错时金融服务外，还包括VTM多媒体自助、多媒体体验墙、便民自助服务、金融产品轴、全息贵金属展示、金融娱乐体验、儿童嬉戏体验、智能贵宾理财、智慧留言板等特色功能。
3.完成运营管理架构方案。本月，该行制定了新的运营管理部门架构方案，形成“一部五中心”的运营管理模式，接下来，将对该部门岗位职责进行修订与完善。
（七）沭阳农商行
1.制定微信、易信推广方案。为进一步拓宽服务客户的电子渠道，增加客户粘度，在前期微信银行功能完善并成功上线试运行的基础上，由产品研发营销中心牵头制定微信、易信推广方案，明确具体的推广对象、方式、目标等内容，以统一指导业务单位针对性地开展营销工作。
2.召开贷款检验流程优化通报会议。12月18日，召开贷款检验流程优化通报会，会议主要就贷款年检过程中出现的新情况、新问题，对相关流程优化环节进行了讨论，以便更好地指导下一阶段的年（季）检工作。
3.持续优化运营管理系统。该行对运营管理系统中授信平台、客户经理平台和信贷中台用信等模块继续研发优化。授信平台在功能上作了改进和完善；客户经理平台和信贷中台用信模块已完成大部分研发工作，已实现授信平台统计授信经理累计成功率、累计平均用时、累计成功笔数和金额等多种功能。
（八）高淳农商行
1.进一步优化组织架构设置。通过梳理组织架构，对前台部门作进一步优化。坚持专业营销导向，重点建设客户线和产品线，突出业务前台的专业化营销职能。并结合大额自然人贷款客户较多现状，提出大额贷款集中、零售业务下沉的经营管理转型思路。
2.建立商务转型工作长效机制。该行通过广泛征求意见、谈心谈话等方式，查摆商务转型落地方面存在的问题，强化转型落地保障机制与后续监督机制，推动商务转型落地生根。
（九）黄海农商行
1.制定客户信息管理制度。为加强客户信息管理，规范客户信息采集行为，制定《客户信息管理办法》，为新产品开发、市场营销、统计分析、考核激励和经营决策等提供信息支撑，更好地为客户提供优质服务。
2.优化组织架构。将公司业务上收集中管理，根据权限和区域，设置5个部门，向专业化营销转型；将零售业务下沉到基层网点，向特色化零售银行转型。

3.开办代理黄金业务。为丰富理财业务品种，完善客户服务功能，该行开办代理实物黄金业务，目前已在两个网点试运行。
（十）靖江农商行
1.上线临柜业务预处理系统。12月2日，该行逐步在各网点推广使用临柜业务预处理系统。该系统是通过免填单、免录入、联网核查等功能模块提高柜面日常业务办理的效率。上线后将有效免除客户繁琐的手工填单，减少办理业务等待时间，提高柜面服务效率。
2.开发供应链融资宝信贷产品。12月5日，该行正式推出解决小微企业融资难问题的信贷产品---供应链融资宝。该产品依据企业生产周期，通过了解企业信息流、资金流、对有实力且生产长线产品的核心企业进行捆绑，由核心企业提供融资，将资金有效注入处于供应链上下游的中小企业。
3.推广移动终端服务方式。近期，该行完成对3G移动终端项目的成功测试，在3G网络覆盖区域内，客户足不出户便能体验该行的金融服务，从而实现了由“坐商”向“行商”转变，由“交易操作型”向“营销顾问型”转变。
（十一）海安农商行
1.开展服务大使评选活动。12月13日，举行 “百日提升计划”活动总结大会暨服务大使总决赛。一是总结 “百日提升计划”取得的成果；二是12名晋级的服务大使通过必答题、抢答题和情景演练环节的角逐，最终有6名选手获得年度“服务大使”称号。
2.创新整贷零还贷款品种。为满足客户需求，丰富贷款品种，该行经过充分调研论证，制订出台了《海安农商行整贷零还流动资金贷款业务管理办法》。该信贷产品采取一次全额贷款、分期归还（最长可达3年）本息的还款方式，从而极大地满足了客户多样化的还款需求。
3.开展微信银行专项营销活动。为增加客户粘度，该行通过“轻松加微信，一转有惊喜”和“玩转平安夜，二重享好礼”等游戏，开展微信银行专项营销活动，增强主动营销意识，拉近与客户之间的距离。
（十二）射阳农商行
1.重新规范品牌形象。年初该行与专业设计公司合作，全面启动“品牌金字塔”工程，从VISI两大模块入手进行重新规范，形成了全新的视觉形象识别系统和终端形象空间识别系统。同时，积极策应厅堂转型项目的推进，对网点营业环境的标准化进行了改造。截至目前，VI和SI已全部推出，并逐步实现落地。
2.调整组织架构设置。该行对组织架构设置进行优化和调整。一是撤销市场营销部，新成立零售银行部、公司银行部和网络金融部；二是撤销授信评审部，其职能并入信贷管理部，原信贷管理部的贷后管理职能并入风险管理部；三是新成立盐城管理部，负责盐城市区网点的经营和管理工作；四是建设金融市场部上海分部，促进金融市场业务发展，目前建设方案已经制定。
3.出台《员工职业生涯规划管理办法》。该行员工职业生涯规划体系分为自我评价、现实审查、目标设定和行动规划四个阶段，设立了管理职系、技术职系、营销职系、财务职系、信贷职系、行政职系等六个职业发展通道，对员工的培养主要通过正规教育、绩效评价、工作实践以及开发性人际关系建立等四种方法实现。
（十三）紫金农商行
1.调整内设机构及工作职责。为切实推进向现代商业银行转型，理顺全行部室职能，12月5日，该行下发《全行内设机构及工作职责调整方案》。此次调整以商务转型目标为纲要，本着“以客户为中心”的经营理念，按照流程银行管理要求，构建机构设置扁平化、业务管理垂直化、风险控制集中化的现代商业银行组织架构体系。同时，根据经营管理需要，对部分中层干部进行了调整，为顺利开展商务转型提供强有力的组织和人员保障。
2.上线资金交易系统和理财资产综合管理系统。该行通过上线资金交易系统和理财资产综合管理系统，实现资金交易的电子化审批管理，提高了理财业务的运转效率。资金交易系统内嵌7大模块，支持网上审批交易申请。理财资产综合管理系统包含8大模块，实现业务电子化审批、监管报表自动报送。两套系统的成功上线，极大地促进了该行资金、理财业务发展。
3.召开商务转型实施方案过堂会。12月25日，该行召开商务转型实施方案过堂会。会上，各条线及浦口支行依次汇报各模块转型实施子方案，同时，与会参加的省联社顾士新副主任、合规风险部任昱总经理和戴萌高级经理、科技管理部傅晓三总经理、南大项目组李心丹院长对转型方案逐一进行点评，并提出相关修改建议，为该行下一步转型工作的深入开展明确了发展路径。
（十四）江南农商行
1.创新资产托管业务。近期，该行颁布了《江苏江南农村商业银行股份有限公司资产托管业务管理办法（暂行）》，并加大力度拓展该创新业务，截至本月末，已完成了9单资产托管业务。
2.启动风险管理项目建设。12月23日，该行正式启动流动性风险管理、押品管理、数据治理项目建设。同时，听取安永项目组对操作风险与内控合规体系建设、市场风险管理项目建设的结项汇报。
3.开展信贷模式调整培训。根据商务转型工作安排，该行将于明年启动全新信贷流程，为确保业务正常开展，12月29日，召开全行信贷模式调整培训会议。
（十五）江都农商行
1.开展年度工作调研。为总结今年工作，谋划明年计划，该行领导班子成员结合商务转型工作，到挂钩片区召开年度工作目标推进会和明年工作调研会。调研主要围绕如何制定2015年经营目标；如何最大限度地调动员工积极性；如何修订2015年绩效考核方案；如何合理配置人力资源；如何防范经营风险等内容展开。

2.召开客户经理调研分享会。为加强客户经理工作经验交流，及时分享调研走访成果，该行于12月20日召开了八家试点支行客户经理调研分享会。就如何走进客户、如何与不同客户沟通、如何成功营销金融产品等方面进行交流与讨论，并形成了针对不同细分市场的营销专案。
3.拟定组织架构和部门职责调整方案。一是对现有的组织架构进行优化，前台按照区域和权限设立微贷中心与大客户中心；二是对相关部门职能进行调整，将原风险管理部下辖的放贷中心调整至运营管理部管理，原属于风险管理部的授信审查职能调整至信贷管理部，原属于信贷管理部的贷后风险检查职能调整至风险管理部，原金融市场部的理财中心调整至市场运营部。
（十六）无锡农商行
1.讨论商务转型总方案的实施措施。本月，该行任晓平董事长组织行长室成员讨论商务转型总方案实施措施的制定工作。
2.开展商务转型考核自评工作。组织相关条线人员，对商务转型项目启动以来相关工作开展考核自评，形成自评报告报省联社。
（十七）启东农商行
1.开展合规管理系统前期调研工作。为实现合规管理的数据化、规范化、常态化，该行合规管理部通过外出学习和邀请软件开发公司现场介绍等方式，开展前期调研工作。为下阶段启动合规管理系统建设，做好自我评估和需求分析。
2.推行小微企业流转贷业务。该行综合分析行业发展前景，结合前期小微企业流转贷实施情况，在把控风险的前提下，对小微企业流转贷业务的客户准入门槛作了调整，缓解小微企业还贷资金压力，提高对小微企业金融服务的影响力。
3.规范支行内部工作。按照运营管理规范化的要求，该行从事后监督、远程授权、对账工作、账户管理、结算管理五个方面做出统一要求，并组织员工及时学习。
（十八）洪泽农商行
1.策划“金领红”产品营销活动。该行在成功研发“六新三系列”信贷产品后，针对产品服务的不同客户群体，开展分阶段特色营销活动。本月，组织策划了“金领红”特色信贷产品宣传营销活动，对城区公职人员制定营销规划，划定营销区域，开展营销工作。
2.梳理企业文化。一是组织全员学习洪泽农商行企业文化建设纲领（讨论稿），并提出修改意见。二是各部门梳理条线执行文化理念。三是征集员工入职誓词、行歌、行旗、行徽图案等。
3.开展外出务工人员调研。对辖内外出务工人员进行走访调研，针对发现的问题，计划采取主动走出去、加强与商会合作、借助长途客车等流动宣传方式拓展和维护该类客户群体。
（十九）昆山农商行
1.举办标杆网点PK赛活动。经过团队士气展示、晨会演练、基础服务礼仪展示、情景演练等四个环节，8家标杆网点参加角逐艾加微笑奖、优胜团队风貌奖、最佳团队风采奖。
2.评选2014年度创新项目。为进一步推动产品及管理创新，实现各项工作持续改进。12月1日，该行召开评选会，对各部门申报的22个金融创新项目、26个管理创新项目进行了PPT演示评比，最终“科技项目资金监管服务”、“房地产开发项目货币资本金账户监管服务”等4个项目被评选为“产品创新”项目；“采购流程优化”等11个项目被评选为“管理优化及创新”项目。
3.组织客户营销案例交流评比。12月22日，该行从基层选送的营销案例中精选六个进行交流评比，从组合要点、营销优势、适用客户等方面，对六套产品进行组合演示，进一步推动客户关系和产品服务建设。
（二十）东台农商行
1.制订系统运用专项考核办法。12月6日，该行在现有系统梳理的基础上，制定出台了东台农商行系统运用专项考核办法，对合规跟踪系统、随身宝客户走访系统、新版客户风险统计系统、绩效考核系统、免填单系统、客户关系系统的运用，明确考核内容和考核要求。
2.升级事后监督系统。12月15日，该行对事后监督系统功能进行改造，将事后监督的传票监督职能交付基层会计主管履行，通过合理分配监督对象，做到业务量大小兼顾、业务品种多少兼顾、主管复核新老兼顾，促使会计主管互相学习、互相监督、共促发展。同时，后督中心人员将工作重心调整到风险甄别、提示和处置方面，有利于进一步提高事后监督的风险防控能力。
3.组织企业文化理念培训。为做好文化理念的宣讲传播工作，该行分别于12月21日、26日至28日，举办了MI共识营和文化特使专题培训。
（二十一）如东农商行
1.完成部门逻辑图的绘制工作。该行各部室在南大项目组的指导下，于12月6日完成了部门逻辑图的绘制工作，并对绘制过程的讨论情况进行了记录。
2.上线管理会计系统。本月，该行实现了管理会计系统上线的初步运作，促进成本精细化管理水平的提升，为商务转型的精细化管理奠定了基础。
3.推进城区网点市场细分。针对城区市场占有率低、发展后劲不足等问题，专题召开城区网点商务转型推进会，讨论各城区网点资源优势，总结前一阶段市场细分工作成效和不足，推动市场细分工作的进一步开展。
（二十二）仪征农商行
1.开展基层网点转型访谈工作。从11月下旬开始，南大项目组开始对该行基层网点负责人进行访谈。访谈过程中，各基层网点负责人介绍了业务发展情况、工作存在问题、内部管理现状以及辖区内经济发展特色等。
2.完成董监事会换届选举。12月21日，举行了第五次股东大会，选举了新一届董、监事会成员，并通过章程修改草案。此次会议，优化了该行董、监事会人员结构，进一步完善了公司治理机制。

3.完成中层管理人员公开竞聘。在月初制定中层管理人员竞聘实施方案和资格审查基础上，12月27日，组织符合条件的77名报名人员参加了公开竞聘，计划于2015年元月初公布各岗位竞聘结果。

(责任编辑：开军义)