商务转型专刊（三十）

● 省联社顾士新副主任听取商务转型组织架构模块专题汇报
● 商务转型试点单位工作进展

● 省联社顾士新副主任听取商务转型组织架构模块专题汇报
2015年3月10日下午，省联社顾士新副主任在省联社405会议室听取了商务转型组织架构模块专题汇报，合规风险部任昱总经理及商务转型团队成员参加了会议。会上，合规风险部戴萌以PPT形式就组织架构转型的思考和设想进行了详细汇报。针对汇报情况，顾士新副主任提出三点意见：一是组织架构要体现法人机构做小做散、服务“三农”的市场定位；二是对处于县域、城区、大中城市三类资产负债规模临界点的法人单位，在组织架构上可以结合实际进行选择和取舍；三是征求一下省联社人力资源部门的完善意见。
● 商务转型试点单位工作进展（3月1日－31日）
（一）兴化农商行
1.梳理和修订部门职责。针对部门职责边界不清的问题，该行根据有关要求和自身实际，对18个部门职责进行了全面梳理和修订，以正式文件形式进行下发，并根据职责制定了各部门全年考核目标，签订责任书。目前，业务前台部门的责任书已经签订，其他部门的责任书正在制定当中。
2.成立资产处置委员会。为规范资产处置行为，该行成立了资产处置委员会。该委员会职责有三个方面：一是专门负责审议授权范围内各类资产处置申报事宜。二是督促、检查各类资产处置事项的执行情况。三是指导和协调各支行资产处置工作。
（二）如皋农商行
1.完善合规管理制度体系。为加强制度流程常态化管理，夯实合规管理基础，该行制定并下发了《合规管理工作流程》、《制度与流程持续优化管理办法》、《规章制度合规审查管理细则》和《适用法律法规和其他要求管理制度与流程》，进一步完善了合规管理制度体系。
2.完善PCM系统功能。近期，该行合规管理系统（PCM系统）增加了按累进制自动计算处罚金额的功能，实现按月向责任人发送短信告知上月的积分及处罚情况；增加了违规事件移交组织处理或纪律处分功能，即对合规管理部检查发现的违规事件经当事人确认后，可通过系统移交人力资源或纪检监察部门进行组织处理或纪律处分。
3.举办“服务督导教练营”培训。为强化服务督导团队建设，该行举办了“服务督导教练营”培训。6名内训师、6名一线员工及12名新进员工参加了培训，通过培训选拔出6名服务督导员，主要承担服务类培训课程的讲授、服务质量的示范、监督、纠偏和提升等工作。
（三）海门农商行
1.着手开办资产证券化业务。该行将资产证券化业务作为转型工作的一个重点，成立专项工作小组，负责业务开办的前期准备工作。目前，已形成信贷资产证券化操作手册、业务流程、管理办法、风险控制等7个主要文件，完成资产证券化项目前期资格申请准备，并将相关申报材料正式上报银监会。
2.制定商务转型工作考核办法。为扎实推进商务转型工作，该行根据转型实施方案，制定了2015年度商务转型工作考核办法。考核办法包括转型工作目标完成情况、报告报送情况、工作支持情况等内容，并将考核情况纳入岗位工资考核范围，进一步提高全员对商务转型工作的重视程度。
3.做好CRM系统建设推进工作。该行通过定期编制包括阶段性总结、检查结果通报、存量客户分析等内容的《CRM项目周报》，督促全行上下不断推进CRM系统建设。近期，着重做好CRM系统客户资源分配、信息补录等工作，目前贷款对公客户认领比例已达95.1%，信息完整率平均值达87.4%，为下阶段全面运用该系统做好准备。
（四）邳州农商行
1.创新个人信用贷款品种。为解决城乡居民贷款担保难问题，该行创新推出“速易贷”个人信用贷款业务，并制定了管理办法。该业务按照“存贷一卡、一次授信、循环使用、随用随办”的原则，向从事生产经营活动的城乡居民发放个人经营性贷款，以及向信用良好且具有稳定收入和还款能力的个人发放各类消费贷款。目前，规定乡镇支行发放最高额度为4万元，城区支行及营业部发放最高额度为8万元。
2.推进“校园一卡通”项目。该行与邳州市运河师范学校合作，共同推进“校园一卡通”项目建设。系统建成以后，学生可使用该行IC卡在校内超市购物、食堂就餐、购水、考勤及宿舍的身份认证等。目前，项目正处于系统开发和发卡准备阶段。
（五）张家港农商行
1.设计关键绩效指标。该行在正信嘉华项目组指导下，借鉴平衡计分卡，从财务、客户、内部运营、学习与成长四个维度，对各业务条线和中后台管理部门设计了关键绩效指标，并对指标值和计分规则进行了明确。
2.推进操作风险与内控合规整合项目建设。目前，该行已完成操作风险与内控合规整合项目的系统开发，并进行了系统的测试和完善。下一步，将组织各部门相关人员开展系统上线的培训工作。
（六）泗阳农商行
1.开展大堂经理素质提升专题培训。为提升大堂经理的综合业务技能，3月12日，该行邀请卓群企管服务公司讲师对各支行的大堂经理进行了专题培训。本次培训主要围绕“客户识别、引导分流、服务营销和厅堂管控”四个方面内容，重点讲述了大堂经理标准化服务流程、服务推荐流程及技巧、客户投诉处理、管理及维护等内容。
2.开展农村网点自然人授信创新试点工作。为持续推进“阳光信贷深度普及”工程，该行开展了农村网点自然人授信创新试点工作。对于超过农村支行贷款权限且额度在100万元（含）以下的由异地支行进行二次调查、授信及用信审批；100万元以上大额授信由支行A、B角授信调查、行长审批报异地支行二次调查，异地支行提出初审意见后报总行授信管理部审查、有权人审批。目前，该行已拟定农村自然人客户授信创新试点方案，同时，选择庄圩、里仁、爱园支行等9家网点开展试点工作，并组织客户经理进行培训。

（七）沭阳农商行
1.做好商务转型相关基础工作。在南大项目组的指导下，该行着力做好商务转型相关基础工作，一是填报商务转型“十大模块”自评工作表；二是开展“年轻一代”农户信贷行为和合规文化调查；三是对机关部门中层进行访谈；四是座谈了解科技对小微信贷的支撑作用以及运营管理系统运行情况；五是梳理各个部门工作逻辑，理清工作职责边界；六是对分管行长和机关部门员工每日、每周、每月工作大纲内容以及当月重点工作进行督查，并下发督查通报。
2.梳理制度体系。为不断完善制度体系，该行对农商行组建以来的各类制度和办法进行了梳理，并将其分为新增、修订、废止和沿用四类。共梳理制度和办法453个，其中新增71个、修订69个、废止128个、沿用185个。
3.完善产品体系。该行对现有产品进行重新梳理统计，共整理出资产类产品26种、负债类产品12种、电子银行类产品18种和支付结算类产品7种，编制了产品目录。产品目录包含产品名称、业务概述、产品特点、主要功能等产品信息，并要求全行员工根据客户实际需求和他行同类产品，提出改进和开发建议。
（八）高淳农商行
1.准备商务转型实施方案过堂评审会。为准备商务转型实施方案过堂评审会，3月9日，南大项目组对该行商务转型实施方案的终审过堂进行了辅导，主要介绍了实施方案终审过堂的流程和注意事项，对汇报PPT提出“有点有面”要求，并对各模块汇报重点提出了建议。3月26日，该行召开商务转型方案内部过堂会，各模块责任人依次汇报了各自模块的现状及问题、转型方向及转型措施，该行领导班子分别对转型方案进行了点评，提出了修改建议。会后，各责任人根据修改建议对实施方案进行了完善。
2.成立制度流程优化工作领导小组。根据商务转型重点工作安排，3月16日，该行成立了以行长为组长、副行长为副组长、各部门负责人为成员的制度流程优化工作领导小组，小组主要负责流程优化管理工作，并将制度流程优化纳入日常工作。同时，小组下设办公室，负责制度流程优化工作的日常对接。
3.出台资本管理办法。为强化资本管理，该行制定下发了《高淳农商行资本管理办法》，通过资本约束加强资产结构和风险资产管理，促进资本管理的制度化、规范化、科学化。
（九）盐城农商行
1.召开2015年商务转型工作会议。3月6日，该行召开2015年商务转型工作会议，总结了去年商务转型工作的经验和存在的问题，明确了2015年转型方向，提出“居安思危、转型转制、稳中求进、提质增效”的转型理念，同时，布置和落实了今年各部门转型具体实施方案。
2.实行总行部门“双包”考核制度。该行今年实行总行部门“双包”考核制度，“双包”考核主要是指总行部门包绩效、包费用，绩效部分由总行各部门参照往年数据并结合今年预测的业务经营数据确定，费用部分参照中央八项规定和省联社二十项规定，统一核算，从严控制，反对铺张浪费。
（十）靖江农商行
1.推出IC社会保障卡。该行与社保部门合作，推出IC社会保障卡。该卡除了具有金融IC卡的现金存取、转账、消费等基本功能外，还具有身份识别、信息记录、信息查询、业务办理、公共服务等功能。
2.继续做好制度梳理工作。根据商务转型序时进度要求，该行开展了制度梳理工作，对原有109项制度进行了梳理和修订，新增了16项制度。目前除运营管理、信贷管理部分制度尚未修订完善外，其他相关制度均已修订到位。
（十一）海安农商行
1.出台《同业授信业务管理办法》。为强化同业授信管理，防范和控制同业业务风险，该行出台了同业授信业务管理办法。该办法将存放同业、资金信用拆出、商业汇票转贴现、买入返售金融资产等同业业务纳入统一授信管理，并对授信额度的确定进行了明确。
2.推出“置业宝”贷款产品。为规范经营性物业抵押贷款业务管理，满足客户多样化的融资需求，该行推出“置业宝”贷款新产品，并出台了管理办法。该产品以借款人所拥有的经营性物业作为贷款抵押物，以该物业的经营性收入作为还本付息主要来源，贷款最高额度为抵押物价值的60%，最长期限可达10年。
3.开展“卓越服务品牌建设工程”巩固年活动。该行制定方案，在全行范围开展“卓越服务品牌建设工程”巩固年活动，通过服务质量管理常态化、员工岗位练兵常态化、阳光助残“五个一”行动、服务大使评选、员工业务及服务培训等方式，不断提升服务水平，提高客户满意度。
（十二）射阳农商行
1.对新型农业经营主体开展调查。为推动零售业务转型，该行在全辖范围内开展对高效农业、现代农业、家庭农场和农机合作社等新型农业经营主体的调查，重点关注土地承包租金和租期、固定设施和流动资金投入、农业经营模式、政府财政扶持等方面内容。通过调查，拟定了向新型农业经营主体营销贷款、电子银行产品等一整套营销方案。
2.出台《制度后评价办法》。为促进流程体系的不断优化，该行制定了制度后评价办法，规定在制度实施满6个月、上级主管部门或行内员工提出较多意见、责任追究反映问题较多等情况下，合规管理部门或相关文件发起部门应及时开展制度后评价，着重就制度的合法性、合理性、可操作性和完善性等方面开展评价。
3.开展小微业务专题培训。为促进社区和小微业务的发展，3月21日，该行邀请了原富国银行副总裁高惟德先生作主题为《富国社区和小微业务成功模式》的培训，重点介绍了富国银行对小微客户的划分标准、如何了解小微客户的需求、结算贷款理财产品设计、社区便利店的营运、如何进行交叉销售、风险控制和不良催收模式等内容。

（十三）紫金农商行
1.举办代销信托培训。在年初成功代销首笔信托基础上，3月6日，该行邀请北京信托业务部人员，对全行客户经理进行了代理信托业务培训，进一步提高营销队伍对代理信托业务的认识，明确代理信托业务的办理流程，提高业务办理能力。
2.举办对公客户经理营销技能培训。3月21日，该行邀请上海起航公司就对公客户经理如何提高营销技能进行专题培训，全行对公客户经理、各一级支行市场部经理共103人参加了培训。此次培训讲解了对公客户营销实战的七部曲，即寻找客户、情报搜集、有效接洽、建立信任、价值呈现、异议处理以及出奇制胜等内容。
（十四）江南农商行
1.推进人力资源模块转型。本月，该行主要从三个方面推进人力资源模块转型：一是制定并完善了支行行长选拔与测评的流程和方案；二是就客户经理、风险经理等关键岗位与各条线部门进行沟通，明确专业序列与任职标准；三是规划培训体系，形成关键人员培养方案。
2.优化风险预警等流程。3月11日，该行公布并实施简化风险预警报告及不良贷款处置方案审批流程，在授信主体信用风险预警及不良处置等方面实施“简政放权”，提高支行处置权限。
3.开展客户分类评定工作。为提升客户管理水平，该行开展了2015年度对公客户的分类评定工作，根据客户所属行业、业务贡献和合作潜力等进行综合分析和评价，将客户分为重点客户、一般客户和退出客户三类，其中重点客户包含总行级重点客户和支行级重点客户。
（十五）江都农商行
1.创新“三农”贷款品种。为实现精细化营销，该行针对水产养殖与家庭农场两类客户，制订了相应的贷款管理办法。水产养殖贷款主要向当地产量较大的罗氏沼虾与螃蟹养殖业发放，同时结合水产养殖周期、特色，明确贷款发放时间与收回期限，实行整体授信、批量营销、集中办理。家庭农场贷款主要满足家庭农场、种养殖大户等新型农村经营主体资金需求，在贷款利率上给予一定优惠，在贷款流程上建立专用通道，在授信方式上实行批量办理。
2.召开合规管理系统培训会。为推进合规管理系统上线运行，该行邀请南京融域公司专家对各条线开展专题培训，并就做好系统上线前准备工作进行具体部署。
（十六）无锡农商行
1.升级改造信贷管理系统。近期，该行对信贷管理系统改造开展调研，根据实际需求确定管理框架建设。目前调研阶段工作已经结束，即将启动招标工作。
2.建设非零售业务内部评级系统。根据新资本协议联合建设项目组安排，该行组织建设非零售业务内部评级系统，并结合其信贷系统建设情况，组织进行内部评级系统和信贷系统的结合应用，3月26至27日开展了专题培训，4月份将正式进入系统开发阶段。
3.建设操作风险、合规与内控“三合一系统”。目前，“三合一系统”建设已完成差距分析、风险与控制自我评估（RCSA）、建立关键风险指标（KRI）、损失数据收集、操作风险资本计量等工作，正在开展系统需求的确定和流程图的编写培训。
（十七）启东农商行
1.丰富商务转型细分市场调研内容。该行为做好存贷款利率调整后的市场应对和舆情变化分析工作，将利率市场化对经营管理的影响等内容纳入商务转型细分市场调研方案，丰富调研内容，增强调研的科学性和针对性。
2.对支行内部人员进行定编。依据营业网点存贷款业务量、会计业务量等因素，该行对营业部、各支行内部人员进行了定编，下发支行内部人员核编表，调整对外营业窗口数，合理安排或调整内部人员组合，全面落实内部控制要求，防范操作风险。
3.组织CRM系统操作培训。为强化CRM系统操作和运用，该行组织全员就CRM系统操作进行了培训。为强化培训效果，将于四月中旬组织全员进行上机测试。
（十八）洪泽农商行
1.上线全员在线学习系统。为营造全员学习氛围，该行与聚成集团合作，开发了全员在线学习系统。该系统运用“线上平台+线下服务”混合培训模式，员工可通过登陆网站、下载手机客户端等方式随时随地进行学习，同时根据各自所在岗位和职业规划提供个性化配套学习课程。
2.修订总行部门职责。该行与上海银翱咨询公司合作，对总行调整后的12个部门职责进行了梳理，绘制完成了调整后的组织架构图，并定稿下发。
3.配套员工素质提升机制。该行根据商务转型人力资源管理规划的目标，按岗位和年龄划定了应取得的任职资格证书明细，并配套激励政策，加强后续教育，鼓励员工不断提升综合素质。
（十九）昆山农商行
1.优化组织架构。在南大项目组指导下，该行对机关各部门职责、岗位设置及岗位职责进行了修改和完善。同时，零售业务部、小贷中心、电子银行部对大零售架构调整和建设进行了多轮讨论，并形成了初步构想。
2.推进流程建设。该行流程再造项目小组已将各部门绘制的流程图以及编写好的流程说明表汇总提交南大项目组，项目组对其进行了总结梳理，并根据转型方案、框架调整、实际工作需要等对部分具体流程进行了优化。
3.召开支行行长研讨营活动。为不断提升支行的整体服务水平，推进支行服务转型，3月29日，该行组织召开了支行行长研讨营活动，对服务提升、6S管理等工作的现场回访情况进行了通报与排名，查找了各支行存在的主要问题，要求各支行制定整改落实方案，并对下一步推动支行服务转型工作提出了具体要求。
（二十）东台农商行
1.完成商务转型子方案第一稿