商务转型专刊（四十三）

● 省联社下发《江苏省农村商业银行公司治理指导意见》
● 省联社下发《关于进一步推进商务转型工作的指导意见》
● 省联社商务转型牵头部门着手编写商务转型有效实践汇编
● 对操作风险管理、合规风险管理转型指导意见向全行业征求修改建议
● 省联社审核通过如东、高淳、洪泽农商行商务转型实施方案
● 商务转型试点单位工作进展

● 省联社下发《江苏省农村商业银行公司治理指导意见》
在前期开展专题调研、广泛征求意见的基础上，省联社商务转型牵头部门、理事会办公室多次召开会议对《江苏省农村商业银行公司治理指导意见（征求意见稿）》进行完善，并提交省联社第四届理事会第十五次会议审议通过，最终形成《江苏省农村商业银行公司治理指导意见》（以下简称《意见》），并于10月22日正式印发。
《意见》根据相关法律法规及监管规定，对法人机构组织架构、职责边界、风险管理与内部控制、激励约束机制、信息披露制度等商业银行公司治理核心内容进行了逐项细化，由总则、制衡机制、运行机制、附则四章组成，共六十八条。其中“总则”阐明了《指导意见》制定依据、公司治理定义、内容和法人单位公司治理总体要求；“制衡机制”对各法人单位公司治理的组织架构设置、“三会一层”及下设委员会的职责边界和相关人员的履职要求等进行了明确规定；“运行机制”对各法人单位“三会一层”各类会议召开与审计机制、董监事履职的激励与约束机制以及“三会一层”之间、法人单位与投资者之间、相关管理部门之间的报告与沟通，信息披露制度执行，董事、监事联系人制度建立等方面明确相关要求；“附则”阐明了《指导意见》的适用范围、解释修订等方面规定。
● 省联社下发《关于进一步推进商务转型工作的指导意见》
为加快推进全行业商务转型工作，省联社商务转型牵头部门制定了《关于进一步推进商务转型工作的指导意见》，并于10月26日正式下发全行业。
《意见》融合最新监管要求，对在新常态、新形势下如何开展商务转型工作提出了总体要求和具体路径指导，明确了加快推进商务转型工作具体要求，对近两年重点推进的战略澄清、公司治理、组织架构、客户关系与产品服务、风险管理、流程再造和信息科技七大模块建设路径进行了明确。在开展战略澄清上，将全行业法人单位分为市区、发达县域和一般县域三类明确路径；在完善公司治理上，从治理结构、运行机制和权力制衡三个方面提出了具体指导意见；在完善组织架构上，将全行业法人单位分为资产规模较大、中等和较小三类分别提出具体要求；在强化客户关系与产品服务上，从客户、产品、服务、渠道、销售等五个方面提出了建设路径；在全面风险管理上，从风险战略及架构设计、完善风险管理流程和风险管理体系等方面提出相关要求。同时，《意见》对“九项规定动作”具体内容进行了阐述，明确各法人单位要以“九项规定动作”为抓手，推动转型工作进一步坚持标准，突出重点，持续深化。
● 省联社商务转型牵头部门着手编写商务转型有效实践汇编
为回顾总结2013年以来省联社推进全行业商务转型工作主要做法、取得的阶段性成绩，提炼基层法人单位尤其是试点单位和已启动商务转型工作单位推进商务转型工作的有效实践与思考，从10月份开始，省联社商务转型牵头部门组织人员着手编写商务转型有效实践汇编，从理论和实践两个维度展示全省农村商业银行推进商务转型工作的历程，为下一阶段全行业进一步推进商务转型工作提供借鉴。
● 对操作风险管理、合规风险管理转型指导意见向全行业征求修改建议
省联社商务转型团队及相关部门对操作风险管理、合规风险管理转型指导意见进行多次讨论、修改和完善后，于10月下旬先后将两个指导意见向全行业征求修改建议，要求各法人单位高管层要带头研读，并组织相关条线人员进行认真讨论，围绕两个意见重点内容，将指导意见规定要求与自身实际情况进行对照分析，有针对性地提出具体的修改完善意见和建议。
● 省联社审核通过如东、高淳、洪泽农商行商务转型实施方案
根据《江苏省联社关于印发<江苏省农村信用社商务转型工作指引>的通知》（苏信联办【2013】93号）相关要求，省联社对如东、高淳、洪泽农商行上报的商务转型工作实施方案进行了审定，2015年10月12日行文批复同意如东农商行转型工作实施方案，10月29日，行文批复同意高淳、洪泽农商行商务转型工作实施方案。
● 商务转型试点单位工作进展（9月21日－10月31日）
（一）兴化农商行
1.扎实开展GRC项目建设工作。报告期，该行进一步加快内控合规、操作风险与审计信息系统（GRC）项目建设步伐,对流程业务领域进行划分，结合自身实际，进一步完善“问题库”内容，为下一步配合系统建设打下基础。目前，已完成合规检查、合同管理、法律诉讼和违规积分模块开发以及238个流程系统导入工作。
2.序时推进ODS系统开发。报告期，该行完成人民币息差统计表、人行利润月报表和按揭贷款逾期明细表等业务报表的开发工作以及cognos多维分析报表模板开发工作。同时，根据监管指标变化情况，基于现有1104平台基础进行开发，完成监管新增10个指标和辅助9个指标开发工作。
3.试运行客服中心。在前期相关准备基础上，该行客服中心试运行，重点配合“阳光信贷”深度推广做好客户回访工作。截至目前，客服中心共受理客户呼入业务咨询2275起，“阳光信贷”回访业务1407起。
（二）如皋农商行
1.持续推进信贷工厂建设。报告期，该行根据信贷工厂建设的阶段性要求，筛选出11家有特色的代表性支行进行了走访调研，并对参与信贷工厂建设的各部门相关人员进行了风险策略知识的培训，完成信用卡评分模型的开发、数据补录模块的设计和风险策略规则的设计。
2.深入推进“阳光信贷”。为深入推进“阳光信贷”，该行在零售业务部下设农户“阳光信贷”服务中心，专门负责农户“阳光信贷”工作的推进、日常辅导和督查，并将“阳光信贷”工作由狭义的满足农户贷款需求延伸至为农户提供存款、贷款、中间业务、电子银行业务等一揽子金融服务。在2015年度如皋市村（社区）党组织书记培训会议上，该行做了“阳光信贷”惠民工程专题讲座。同时，该行编制了农户“阳光信贷”工作手册，制定了农户“阳光信贷“验收方案。
3.准备“二级资本债”发行工作。报告期，该行制定出台了《发行“二级资本债”工作实施方案》，并开始着手准备发行相关工作，初步确定二级资本债期限为10年，金额为6亿元。
（三）海门农商行
1.发行首期大额存单。9月22日，该行面向辖内单位和个人推出了首期大额存单，总额1亿元，其中个人大额存单3000万元，单位大额存单7000万元，发行首日已全部成功认购。
2.发放农村土地承包经营权抵押贷款。前期，海门市委相关部门联合出台了《海门市农村土地承包经营权抵押贷款办法》，在全市范围内探索开发农村土地承包经营权抵押贷款。该行作为试点单位，一方面结合客户关系战略地图建设，加大对家庭农场、专业合作社、农业企业的走访力度，全面对接客户融资需求；另一方面开辟绿色信贷通道，在贷款申请、评估、登记上全程跟踪管理，缩短办理时限，并为农户、家庭农场、合作组织和农业企业提供多样化的融资方案。目前，该行已成功发放农村土地承包经营权抵押贷款3笔共计375万元。
3.有关系统正式上线。报告期，该行营业部成功上线了智能厅堂系统，围绕客户预约、等候、自助体验等环节，进行流程整合和智能化改造，全面提升厅堂服务质量和效率。同时，该行水费代收系统正式上线，客户可通过柜面、网上银行、手机银行、自助银行等四个渠道，轻松完成缴纳水费业务，并可通过柜面或自助银行办理水费签约委托代扣业务。
（四）邳州农商行
1.持续推进产品定价系统建设。9月24日，省联社财务会计部以及江南、泰州、如皋农商行等单位相关领导到该行对产品定价项目进行评审。该行就产品定价项目建设成果进行了汇报并接受评审，评审人员肯定了该行产品定价系统建设的成果，并提出了指导意见和项目后续建设的建议。
2.召开支行经营分析会。为进一步促进支行各项工作的开展，该行组织辖内47家支行分为七个组召开支行经营分析会议，由挂钩部门经理与支行行长共同对支行的经营状况进行分析，重点分析风险防控、经营过程中存在的问题以及拟采取的措施，并由挂钩经理对经营分析结果进行完善。
3.组织柜员进行持证上岗考试。为确保业务经营管理规范化和制度化，该行实施全员持证上岗制度，报告期，组织240名柜员进行持证上岗考试，通过业务理论和技能的测试与评定，不断提升员工理论知识水平和实际操作能力，促进业务合规发展。
（五）张家港农商行
1.启动“516”网点营销转型工作。为有效提升 “卓越服务”工程，确保“2015·营销技能打造年”网点营销转型工作的顺利开展，10月9日，该行召开“516”网点营销转型启动大会。“516”是指通过五个目标、一个模式、六步落地，推进网点营销的转型。同时，该行出台了《张家港农商行516项目学习团队管理办法》，明确了团队组成、团队成员应具备的能力、主要职责以及管理考核等。
2.召开科技战略规划现场交流会。报告期，该行邀请IBM公司和宇信易诚公司参加科技战略规划现场交流会。会议期间，两家公司对自身制定的方案就IT现状分析、业务要点和IT需求、IT架构规划、IT治理规划及未来五年IT发展规划、IT预算规划五个方面分别进行了阐述。该行领导及相关部门负责人结合自身实际交流了意见。会后，该行将最终确定合作公司，并启动科技战略规划项目。
3.开展商务转型三季度评估。报告期，该行召开了行长办公会，对商务转型任务整体进度、重点模块建设、主要经营指标和战略规划指标的差异、存在的困难和下一步的计划等进行了总体评估和汇报。截止9月末，该行商务转型任务共60项，已完成任务33项，其余27项尚未完成任务中有近八成进度过半。
（六）泗阳农商行
1.开发完善审计系统模型。为进一步完善审计系统风险预警功能，该行参照银监局EAST风险数据监测模型，对自身审计系统模型库进行开发完善，现已开发完善模型12个，还有两个模型正在开发之中。
2.成立智能小微支行。经过前期准备，该行智能小微支行——金地支行于10月15日正式对外营业。该支行是以客户自助为主、辅以少量人工现金服务的智能小微网点，厅堂重点工作为营销电子银行产品，有效引导客户通过智能设备自助办理业务。
（七）沭阳农商行
1.召开三季度贷款授信检验工作总结会议。9月23日，该行召开三季度贷款授信检验工作会议，总结了本次信用风险检验工作实现“八个创新”和“八个全面”等亮点，同时也指出季检过程中存在的不足，并针对不足，共利用三天时间，分别对小企业、城区个人贷款、农户贷款三类贷款授信的调查前准备、调查流程、资料分析、调查要点、沟通技巧以及可能出现的问题预防等方面进行了详细讲解。
2.开展“拼搏金秋”营销活动。继城北市场专项组合营销取得良好效果后，为持续促进各项业务快速发展，10月13日，该行制定下发了“拼搏金秋”营销活动方案，主要通过抓住“三类客户”，实行“两层”精准套餐营销，以花乡通转账电话为主产品，实现客户结算账户归行。截至目前，已营销花乡通30台，取得了良好的社会效应。

3.开办《客户经理说》栏目。10月下旬开始，该行开办《客户经理说》栏目，邀请客户经理阐述营销过程和心得体会，并由宣传督查部进行跟踪，产研销中心进行考核督导，提高客户经理营销的主动性和效率。至目前，该栏目已开办3期，对4名客户经理进行了访谈和跟踪。
（八）高淳农商行
1.上线科技管理平台。为加强对事件、问题、变更管理等流程的在线管理，9月下旬，该行上线了科技管理平台，目前已实现耗材领用、设备申请等功能的在线管理，其余功能正在逐步完善之中。由于新机房建设项目的推进，预计2015年末，通过科技管理平台实现对中心机房服务器、网络设备、数据库、机房环境的全面监控。
2.正式上报商务转型总方案。该行根据省联社商务转型总方案的框架要求，以自身未来三年战略规划内容为基础，以各模块实施子方案为素材，从转型方向、转型目标、转型核心任务、转型实施方案四个方面编写了总方案，经过多轮修改和完善，以公文形式正式上报省联社。
3.建立贷款独立审批人才库。为进一步加强人才梯队建设，该行制定了《贷款独立审批人甄选实施方案》，并公开从全行甄选出6名具有一定工作经历和专业水平的信贷人员充实到人才库中，为推进贷款集中审批提供人力资源保障。
（九）盐城农商行
1.对全行网点布局进行分析。10月上旬，该行对全辖机构网点及离行式自助区进行了分析和评估，从网点设置、业务结构和交易量情况、经济效益等不同维度对全行营业机构和离行式自助区进行了分析，针对网点间发展不均衡的现状提出网点转型、撤并、迁址的相关方案。
2.召开专题汇报会。为提高制度执行力，该行前期以部门为单位，开展以“谁主管、谁担责，提升执行力”为主题的专题讨论。10月22日，召开专题汇报会，相关部门负责人分别汇报了讨论情况，进行了自我剖析，并提出了相关建议。最后，丁学工董事长提出要逐步形成主动工作的文化氛围，对于失责、推诿的部门要加大问责力度等具体要求。
（十）靖江农商行
1.启动快贷中心配套机制建设。报告期，该行已初步完成快贷中心的岗位职责、制度流程、组织架构、薪酬管理等机制建设，目前正提交高管层讨论。同时，组织快贷中心客户经理参加了由外聘团队组织的小微贷理论知识测试，不断提高客户经理的理论知识水平和业务素质。
2.召开秋季大走访动员会。报告期，该行召开了四季度经营工作会议暨秋季大走访动员会，会上曹文铭董事长就走访活动的开展提出要以支行商务转型实施方案为基准，制定精细化走访方案，并以年初业务经营目标为基础，确定精准化走访细则等具体要求。
3.开展“互联网+”金融知识培训。报告期，该行邀请南京海略公司特聘讲师围绕“互联网+”金融知识对相关条线人员进行培训。培训内容包括互联网的基本理念和态度、互联网金融创新思维与模式及互联网未来发展趋势的研判等方面，同时，讲师从“互联网+”的经典案例出发，结合该行实际，提出了相关建设性意见。
（十一）海安农商行
1.成功发行首期大额存单。9月24日，该行成功发行了首期大额存单。本次发行大额存单总额5000万元，其中个人大额存单4000万元，包括3个月、6个月和1年期3个子产品，各期限产品的购买起点金额不低于人民币30万元；单位大额存单1000万元，期限为3个月，购买起点金额不低于人民币1000万元。
2.开展CRM系统推广工作。10月份，该行在全行范围内开展CRM系统的推广工作，制定了相应的推广方案。从用户机构与岗位相符度、客户分配与认领、客户信息补录、系统应用上进行全方位规范，并制定考核办法，对系统登录使用次数、客户合并、客户信息完整度等关键因素进行百分制考核，将考核结果与年度绩效挂钩，确保CRM系统推广工作达到预期效果。
3.启动五年发展战略规划项目。为进一步做好商务转型战略澄清工作，该行与亚联咨询公司合作，正式启动五年发展战略规划项目，现已进入调研访谈阶段。
（十二）射阳农商行
1.加快信贷产品创新。报告期，该行研发并推出了农机宝和光伏分期宝两款贷款产品。其中，农机宝贷款是该行在合作方南京银行消费贷的基础上研发出来的，针对2015年度“阳光授信”名录内的借款人购置江苏省财政厅《2015-2017年江苏省农业机械购置补贴实施办法》中认可的农业机械提供信用贷款。光伏分期宝是该行与光伏科技公司共同研发，对使用光伏科技公司分布式光伏发电设备的个人或企业提供项目配套贷款。
2.同业存单发行计划获批。在前期相关准备基础上，报告期，该行向人行南京分行提交了一期固定利率、发行额度为2亿元、期限为三个月的同业存单发行计划申请，并准予备案，拟在年内发行。
（十三）紫金农商行
1.召开发展战略座谈会。9月25日，该行召开了发展战略座谈会，听取了麦肯锡项目组2015年战略规划回访报告，并就该行较为关注的问题进行了交流。同时，集中学习、讨论了《江苏省农村商业银行组织架构指导意见（征求意见稿）》，就相关部室汇报的组织架构及职能调整方案、业务条线精细化管理方案进行了讨论。
2.召开信贷综合服务转型方案启动会。报告期，该行召开了新常态下信贷综合服务转型方案启动会议，会上，信贷管理部总经理向参会人员介绍了新常态下信贷综合服务转型方案的具体内容、组织领导、实施进度等，汤宇行长强调要谨记“一心一线一点”核心理念，即“以客户为中心，提供综合服务”、“设定风险底线，明确还款节点”、“回归贷款本源，资金全流程管控”。
3.正式推出“金陵惠农贷”业务。

10月27日，该行召开了南京市新型农业经营主体贷款风险补偿基金签约仪式暨“金陵惠农贷”产品推介会。“金陵惠农贷”是该行对经政府主管部门确认的家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业提供信用贷款，旨在缓解该类新型农业经营主体融资难、融资贵问题的一款产品。
（十四）江南农商行
1.召开商务转型工作汇报会。10月8日，该行召开了2015年3季度商务转型工作汇报会，总行领导班子成员、部门总经理及以上管理人员、一级支行行长、部门联络员参加会议，11家一级支行和3个部门在会上分别进行了转型工作汇报，随后陆向阳董事长和蔡俊行长分别在会上作了讲话，并对下一阶段商务转型工作提出了具体要求。
2.持续推进数据治理项目。报告期，该行完成了行内测试、数据平台上线工作，目前平台数据已追溯到年初，历史数据迁移方案正在整理之中。同时，加快报表梳理工作，截至目前，老报表迁移测试工作接近尾声，新增报表开发已经完成25%。
3.推进客户经理团队改革。10月13日，该行召开了客户经理团队改革推进讨论会，客户经理团队改革管理小组成员和支行代表参加会议。会议对近期改革推进工作情况及支行走访发现的问题进行了讨论。同时，为加快落实客户经理改革试点方案，该行组织了试点支行零售客户经理培训，培训内容包括客群管理及CRM系统、银行卡、消贷、微贷技术等。
（十五）江都农商行
1.推出个人自用二手车按揭贷款。为满足客户多样化的个人消费信贷需求，该行推出个人自用二手车按揭贷款，客户贷款额度最高可达二手车评估价款（或实际购车价款）的50%，最多可获贷15万元，贷款期限最长为3年。同时，客户还可以根据自己经济状况选择等额本息法或等额本金法等还款方式，缓解还款压力。
2.定向支持中小微企业。报告期，该行与江都区经信委、江苏龙诚担保公司签订定向支持中小微企业专项贷款合作协议，重点支持全区200家中小微企业。按照协议，区政府计划首期拿出3亿元，设立专门的财政资金存款账户，该行按存入财政资金的1：5放大比例，即新增15亿元信贷规模投放到中小微企业，单笔贷款最大数额不超过500万元。
3.制定《信贷授信业务审批模式调整方案》。在前期调研基础上，该行制定了《信贷授信业务审批模式调整方案》。方案总体思路是将公司类授信业务审批权限全部上收总行，个人类授信业务审批权限适当上收，同时组织架构作相应调整，将贷款营销职能和管理职能分开，单独设立公司部直营大额贷款业务，小微金融部直营小微贷款业务。
（十六）无锡农商行
1.筹建金融市场部上海研发中心。报告期，该行成立了金融市场部上海研发中心筹建领导小组，具体负责该中心的筹建工作。9月29日，领导小组召开第一次工作会议，讨论了金融市场部上海研发中心办公地点的选择及房屋租赁的相关事宜。
2.正式推出阿福宝业务。该行“阿福宝”项目自今年三月立项以来进展顺利，现已正式推出。“阿福宝”是该行与诺安基金管理有限公司合作推出的一款货币基金，该基金主要投资短期货币工具，如存款、央行票据等，具有低风险、高流动性的特征。
3.举行贷款产品定价系统上线培训。为提高贷款产品定价能力，该行于10月29日对相关条线部门负责人及主要业务人员进行了专题培训，主要内容包括贷款定价原理及业务方案、模型、贷款价格管理流程、系统操作等。
（十七）启东农商行
1.全面推广易贷通产品。该行根据省联社易贷通卡业务管理办法，结合自身实际，重新修订了易贷通管理办法。近期，通过宣传发动、下达营销任务、加强对客户的面授辅导、增强客户体验等，大力推广圆鼎易贷通卡业务。
2.明确四季度阳光信贷工作要求。报告期，该行各支行对9月底完成的建档户进行回访，重点对已建档客户中有信贷需求的进行再次走访，补充收集相关信息，并在阳光信贷平台系统中完成预授信。该行要求至12月底各家支行客户经理完成不少于50户的阳光信贷客户预授信，新增阳光信贷客户用信不少于10户，并进行专项考核。
3.举办贷记卡业务培训。为全面推广和营销贷记卡，10月24日，该行对相关人员进行了贷记卡业务专题培训。从贷记卡业务介绍、发卡流程、核心系统操作及注意事项等方面进行了系统介绍，并要求参训人员做好后续转培训工作，力争全员熟知贷记卡业务。
（十八）洪泽农商行
1.开展流程后评价。为建立流程动态评估机制，该行自9月起开展为期三个月的流程后评价工作。截止目前，已完成了对运营管理条线32项流程的跟踪评价，并根据跟踪情况向流程制定部门提出了优化建议。
2.完成微贷技术简明教程编制。报告期，该行正式编制出版了《洪泽农商行微贷技术简明教程》，教程结合该行微贷直营中心工作实践，分微贷技术概述、实务、标准化范本三大部分，系统地对微贷技术进行了阐述，填补了内部培训教材的空白。
3.修订理财业务管理办法。报告期，该行对原有理财业务管理暂行办法进行了修订，重点对发行理财业务的审批流程进行了优化，力求在风险可控的前提下，提高运作效率。
（十九）昆山农商行
1.召开商务转型工作研讨会。9月29日，该行组织召开了商务转型工作研讨会，总行领导班子成员、各模块牵头部门结合转型实施方案过堂评审会提出的修改意见，就战略澄清报告、各项业务发展转型目标、组织架构等逐一进行了讨论，并对方案进行完善后上报省联社审核。
2.出台试点支行客户调研专项考核办法。报告期，该行制定下发了2015年商务转型试点支行客户调研工作专项考核办法，重点对调研客户营销成果进行考核，确保支行调研工作取得成效。

3.举办“两岸通”银企交流会。10月15日，该行牵头举办了“两岸通”银企交流会，49家台协会员企业代表出席活动。交流会上，该行介绍了为中小台资企业量身定制的“两岸通”金融服务方案，与会双方针对小企业金融创新、企业及个人财资需求服务、建立绿色信贷管理体系等问题进行了讨论交流。
（二十）东台农商行
1.微贷中心贷款投放总量突破3000万元。该行滨河路微贷中心，依托乾康（上海）公司微贷技术开展微贷服务，紧扣微贷技术本地化要求，积极从扩充服务对象、丰富产品种类、加强营销人员管理三方面着手，拓展微贷业务，取得了一定的成效。自去年9月份成立以来，已累计投放贷款3046万元，营销有效客户152户，最近连续三个月单月投放量超600万元。
2.启动组织架构调整改革。报告期，该行党委成员按照分工片分别召开座谈会，就形成的《东台农商行组织架构调整改革方案（讨论稿）》和《东台农商行经营管理层机关部门工作人员竞争上岗实施方案（讨论稿）》向全行各经营单位（部门）征求意见。10月24日，该行召开组织架构调整改革动员会，标志着该行组织架构调整改革工作正式启动。
（二十一）如东农商行
1.召开“网络教育学院”项目启动大会。9月24日，该行召开了“如东农商银行网络教育学院”项目启动视频会。网络教育学院是该行与培训机构共同搭建的员工网络学习系统，将定期发布在线培训计划和培训课程，安排员工学习培训，并通过在线测试等方式巩固、检验学习效果，员工可随时随地通过计算机、手机登录学习。
2.组织柜员业务技能测试。该行柜员等级评定采用百分制考核，从“基本素质、业务技能、服务规范、工作质量”四个维度考核，将柜员等级由高到低设置为五个等级。近期，该行根据制定的柜员等级考核评分办法，分批次组织全体柜员进行业务技能测试。
3.召开EAST系统使用情况座谈会。为推进EAST系统的平稳运行，10月13日，该行召开EAST系统运行座谈会。会上，系统开发专家对月末季末贷款上调形态、发放贷款用于清收不良等23个监管常用模型进行了介绍，合规员对前期在使用过程中遇到的问题进行了反馈，行领导对系统的更新完善提出了具体要求。
（二十二）仪征农商行
1.组织大额不良贷款专家会审。近期，由该行外部监事牵头组织，邀请扬州、南京等地知名法律专家、学者，对5户1000万元以上大额不良贷款诉讼、执行过程中遇到的法律问题进行研讨，商定应对措施，这也是今年以来该行外部监事牵头组织的第二次大额不良贷款专家会审，通过发挥外部监事专业特长，为不良贷款清收提供专业指导意见和具体可行措施。
2.开展“普惠金服”工程检查。报告期，该行制定了专项检查方案，建立了检查小组，通过系统采集普惠金服工程相关数据，对阳光信贷业务档案进行验收和检查，对档案不规范的进行督促整改。同时，将普惠金服工程有效农户建档数据全部导入阳光信贷平台，全部授信业务均在信贷管理系统中进行审查和审批，确保授信农户直接进行用信。
3.强化电子银行营销。10月下旬，该行对照全年电子银行任务目标，不断强化电子银行营销，利用晚上时间由电子银行部逐个单位进行培训，做到“会用、会讲、会营销”，并在培训结束后组织现场操作测试，纳入员工等级考核。同时，加速推进离行式自助银行建设，完成了客运站、晶崴酒店两处人口密集区大堂式自助银行的上线，对另两家离行式自助银行开始进场施工。
（二十三）响水农商行
1.明确四季度工作重点。9月29日，该行召开了四季度工作会议，将四季度的工作重点定位为“主攻弱项收好官，着眼来年夯基础”，一改过去传统的考核存贷款关门指标做法，首次将考核内容定位在不良贷款收回、打击非法集资、客户预约、综合营销等多个方面，为来年的业务经营储备优质客户资源。
2.召开商务转型实施方案内部过堂会。10月14日，该行召开商务转型实施方案内部过堂会，会议对转型实施方案涉及战略澄清、公司治理等14个模块逐一过堂和讨论。张维贤董事长对相关模块进行了点评，要求每名参会人员对各模块提出修订意见，汇总反馈给相关部门加以完善。
3.加强流程建设。10月26日起，该行正式启动流程图的修订工作，本次涉及修订的业务、事务管理类流程共129项。针对信贷、运营条线业务流程较多的实际，从基层抽调专人，成立修订工作小组，根据统一的流程图模板进行绘制，对流程图的主要风险点按照轻度、中度、重度进行标注，并在主要风险节点明确违规事项、违规积分以及违规行为处罚、处理标准。
（二十四）太仓农商行
1.制定商务转型总体实施方案。报告期，该行根据商务转型各模块/条线实施子方案内部过堂会审情况，在对相关模块/条线实施子方案进行修改完善的基础上，着手制定商务转型总体实施方案，目前方案正在制定之中。
2.酝酿绩效考核完善方案。该行根据商务转型过程中组织架构（特别是前、中台部门）重组的思路，组织相关部门人员对原绩效考核进行修改完善，确保符合改组后组织框架的需要，使考核更加科学、有效。
3.确定前中台组织架构优化方案。该行经过多次内部讨论研究和与南大项目组对接，最终确定前中台组织架构的优化方案。26日，召开党委会，对前中台组织架构的优化方案进行了最终审议和确定。
（二十五）宜兴农商行
1.组织监事开展专题调研。9月21－22日，该行组织部分职工监事和外部监事围绕商务转型开展专题调研活动，就如何寻找发展突破口、提高服务品质、完善服务产品、优化信贷结构等方面进行调查研究，并走访了部分中小企业、支行和部室。

2.形成内部评估报告。报告期，南大项目组根据九月份各牵头部门的反馈意见，对内部评估报告进行了修改和调整，并提交该行领导审阅。
3.召开“政银企”座谈会。10月24日，该行在宜兴市张渚镇召开了“政银企”座谈会，邀请了张渚镇相关领导及17位企业家代表参会，会上，该行介绍了转型发展情况，张渚镇相关领导和企业家代表分别对农商行转型发展和服务实体经济提出了相关建议和意见。
（二十六）吴江农商行
1.开展ECIF系统招标。为全面提升客户信息管理水平，打造“以客户为中心”的IT结构，该行拟建设客户信息管理系统（即ECIF系统），并于10月8日开展了系统招标工作。
2.明确2016年战略转型方向。10月14日，该行召开四季度工作例会，在总结和部署今年工作基础上，进一步明确了2016年战略转型方向，即以“稳健经营、稳步发展”为原则，深入推进零售、信贷管理机制改革，完善产品体系和渠道建设，对不同地区机构实行分类指导和考核，推动新型资产负债管理、三个层次内勤管理及以全员营销活动固化为基础的支行能力提升，有效实现“客户导向、创新驱动、多元化经营”的战略目标。
3.开展非零售内评系统差异化调研。为确保非零售内评咨询项目成果落地，根据《苏南八家农商行非零售内部评级系统建设上线运行推进工作计划》，该行已全面启动非零售内评系统建设项目，目前正在开展差异化调研工作。
（二十七）大丰农商行
1.发行首期大额存单。该行从10月16日至12月31日发行首期大额存单，发行对象为单位和个人客户，共分6个月、1年期两款，利率按基准利率上浮45%执行，分别达2.2475%、2.5375%，四个品种发行规模分别为5000万元，共2亿元。
2.开办代理第三方存管业务。10月14日，该行制定出台《大丰农商行代理第三方存管业务管理办法》，正式开办代理兴业银行、交通银行等第三方存管业务，至目前，已成功办理2笔代理业务。
3.启动风险监测系统建设。为加强科技手段和信息技术在风险管理中的运用，该行邀请杭州信雅达数码科技有限公司在原有审计系统的基础上开发风险监测系统，10月21日，信雅达公司正式进场。

(责任编辑：开军义)