运行部：客户身份持续识别过程中存在的问题

一是持续识别渠道和方式缺乏。除姓名和身份证号码这两项基本要素外，其他与客户身份识别密切相关的职业、地址、收入等要素缺乏主动的持续识别渠道和方式，基本依赖客户主动变更，实践中部分客户对这类信息往往是拒绝提供或提供不实信息；二是存量非实名制客户账户识别和清理困难。由于历史原因，农商行存在大量非实名证件开立的账户，这些账户的客户证件信息和联系信息缺失，无法联系客户前来更新资料，这些账户如果未被及时采取措施中止业务，被不法分子利用后将难以追查；三是个人开立的银行账户非本人使用。2016年12月以来，随着人民银行规定每个人在同一法人机构只能开立1个Ⅰ类账户，异常开户的情形有所增加，这些账户若被出借，后续难以发现异常；四是在客户身份持续识别过程中保密意识欠缺。部分柜员在持续识别向客户了解相关信息时，沟通方式不妥或宣传不到位，让客户对信息获取用途疑惑，降低了识别信息的有效性。
       柜面应落实客户身份持续识别措施，对自然人客户没有在合理期限内更新信息且没有提出合理理由的，农商行应中止其业务；依据《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求，加强账户监测，强化对存量账户的核实和清理，对无法核实开户合理性的“多账户”客户和1 个手机号对应多个客户等情况，应根据实际提高客户风险等级，并加强对该类客户资金交易情况的监测，直至终止业务关系。

(责任编辑：开军义)